來源 ：金融界網

作者 ：李博倫

前言 ：國內 的銀行 都是 有食堂 的，食堂 模式 要不就是 自建 或外包 ，但菜單 一直 由行領導 決定 。 

而海外 的銀行 大多數 都是 叫外賣 的，而且 為了 迎合 不同 員工 的口味 ，外賣 的形式 是預制 半成品 。 

國內 銀行 會走上 吃外賣的道路 嗎，還是會 因為 擔心 食品安全 問題 而放棄 ？

銀行 IT 正處于 轉型升級 的關口

架構 上，分布式 和中臺 化齊頭并進

傳統 架構 下銀行 IT 建設 面臨 內外 兩大困局 ，轉型 是銀行 生存 和發展 的迫切 需求 。 

對外 ，互聯網公司跨界 競爭 ，在移動支付 、借貸 服務 等領域 占據 流量 入口 ，銀行 渠道建設困難 ，零售業務 被大量 蠶食 。 

且因此 出現 的生態化 、多元化 的金融服務 催生 了海量 用戶 、海量數據 和高并發 的業務場景，而集中式 架構 的核心 系統 是一個龐大 的單體 應用 ，升級 迭代 復雜 ，難以 應對 互聯網時代 業務 快速 創新 的需求 。 

對內 ，銀行 按部門 、按業務 條線 等維度 劃分 各個 IT系統，各系統 相對 獨立 ，導致 了“豎井 式”開發 、煙囪 林立 等問題 。 

在人員 組織 上也是按部門管理 ，部門 間有嚴重 的權責 壁壘 ，跨部門 、跨系統 提供 組合 服務 較為 困難 。 

針對 兩大困局 ，銀行 分別 需要 從硬件 和軟件 兩個 方向 進行 架構 升級 。

集中式 硬件 架構 向分布式 過渡

縱觀 我國 銀行 IT 四十年 發展史 ，大致 經歷了分散式 架構 ，集中式 架構 ，再到分布式 +集中式 雙核 架構 的三次 變遷 。 

20 世紀 80 年代 ，銀行 開始 引入 主機系統 ，此時 構建 的業務系統 高度 分散 ，效率 極低。 

每個 地級市 都有 自己 的業務系統 ，彼此 業務 無法 聯通 ，一筆 跨地區 匯款 需要 多級 清算 ，流程 如下 ：一個 城市 的網點 ——市分行 ——省分行 ——總行 ——目標 地省分行 ——市分行 ——網點 ，而現在是實時 轉賬 、零級 清算 、秒級到賬。 

90 年代 末，隨著 計算機性能 的提升 和網絡 的發展 ，銀行 對數據 集中 的需求 愈發 強烈 ，大集中 架構 拉開帷幕 。 

2010 年左右 ，分布式架構 漸漸 進入 主流 視野 ，集中 與分布式 融合 的架構 成為 我國 銀行 IT 主要 發展方向 。

海外 銀行 IT 理念 發展 啟示錄 （深度 ）|國君 計算機

基于 IBM 大型機 的集中式 系統 仍是主流 ，但劣勢 漸顯。 

集中式 架構 是將所需 的數據 集中 于一臺 或多臺 主計算機組成 的中心 節點 中，共享 同一套 計算 和存儲資源 ，通過 提升 單臺 服務器 的性能 來滿足 業務 不斷 發展 的需求 。 

目前 我國 各大型 國有 商業銀行 普遍 采用 “IOE”等海外 廠商 掌控 的集中式 架構 ，該架構 基于 IBM 大型機 構建 ，具有 集中 、專有 、封閉 的特點 ，銀行 每年 還需為此 投入 高昂 的運維 費用 ，

結構 僵化 且性價比 低。

分布式架構 的業務 處理 分散 在多個 節點 上，相互 協同 以提供 服務 。 

分布式架構 對系統 進行 層次化 、細粒 化，然后 按業務 功能 、模塊 設計 等打包 成獨立 的小應用 ，每個 小應用 作為 一個 獨立 的部署 單元 ，分離 的小應用 之間 可通過 遠程 請求 或共享服務 組件 方式 完成 跨應用 調用 。 

該架構 采用 相對 分散 的中小型 服務器 ，實現 高內聚 低耦合，具有 可擴展性 強、處理 效率高 、容錯 能力 強等特點 。 

此外 ，它還是 大數據 、機器學習 、人工智能 、區塊鏈 的支撐 技術 ，為銀行 IT 的進一步 發展 奠定 了基礎 。

海外 銀行 IT 理念 發展 啟示錄 （深度 ）|國君 計算機

海外 銀行 IT 理念 發展 啟示錄 （深度 ）|國君 計算機

兩種 架構 各有 優勢 ，當前 趨勢 是雙架構 融合 。 

集中式 架構 能夠 保證 銀行 資金賬戶的安全性 、實時性 、交易 一致性 ；分布式架構 可向數量 眾多 、分布 廣泛 小微 客戶 提供 高擴展性、多變 的服務 。 

在構建 銀行 IT系統過程 中，我國 銀行 傾向 于向集中式 和分布式架構 有機 融合 的架構 體系 進行 轉型 。 

即對銀行 的核心 業務 堅持 集中式 的道路 ，對面向 互聯網 的數據量 龐大 的非核心 業務 采取 分布式架構 ，如數據分析 、內部管理 、大數據征信 等。

軟件系統 中臺 化是 數字化轉型 的關鍵

銀行 中臺概念脫胎 于互聯網 。 

中臺 的概念 首先 由阿里巴巴 提出 ，是企業 共享 能力 、共享 數據 的組織 或平臺 。 

銀行 中臺 既是一種 理念 ，也是一個快速 組裝 的過程 ，本質 是將銀行 的產品 、流程 、風控 等進行 多維度 組裝 并上架 到渠道 ，轉變 為商品 并銷售 給目標客戶，通過 這種 方式 可以 無需 編碼 ，敏捷地向市場 推出 新產品 。

銀行 中臺 分為 業務中臺和數據中臺，二者 相輔相成 。 

業務中臺承載 了銀行 的各個 核心 業務 ，將分散 在不同 渠道 和場景 的業務 沉淀 下來 ，實現 能力 復用 和流程 融合 。 

數據中臺是數據收集 、加工 、分析 的中心 ，使用 統一 的標準 ，實現 跨部門 、多業務系統 數據 的統一 管理 ，形成 數據管理 的工作環境 ，產出 標準 的數據 成果 ，以供廣泛 的業務 創新 使用 ，是實現 全渠道 、全鏈路的敏捷 業務能力 的有效 方案 。 

數據中臺的大部分 數據 來源于 業務中臺，進行 加工 處理 后又返回 業務中臺為前臺 提供數據 服務 ，或直接 以數據 類應用 的方式 面向 前臺 應用 提供 API 數據服務 ，二者 相輔相成 。